รายละเอียดเบื้องต้น

         สัญญาประกันภัยหรือประกันชีวิต ที่ผู้เอาประกันและผู้รับประกัน ตกลงให้บุคคลภายนอกเป็นผู้รับประโยชน์ตามสัญญาประกัน

        คําพิพากษาฎีกาที่ ๑๑๑๒/๒๕๔๕*** สัญญาประกันภัยที่ผู้รับประกันภัยทํากับผู้เอาประกันภัยระบุว่า โจทก์เป็นผู้รับประกันภัย จําเลยเป็นผู้เอาประกันภัย โดยมี ง. บุคคลภายนอกเป็นผู้รับประโยชน์ เป็นการทําสัญญาเพื่อประโยชน์แก่บุคคลภายนอก ง. จะมีสิทธิได้รับค่าสินไหมทดแทนในฐานะเป็นผู้รับประโยชน์ต่อเมื่อ ง. ได้แสดงเจตนาขอเข้ารับประโยชน์จากสัญญาประกันภัย ต่อโจทก์ ตาม ป.พ.พ. มาตรา ๓๗๔ มิใช่เพียงแต่มีชื่อเป็นผู้รับประโยชน์แล้วจะทําให้ ง. มีสิทธิได้รับประโยชน์ตามกรมธรรม์ประกันภัยทันที

        ตามคําฟ้องของโจทก์ไม่ได้ความว่า ง. ได้แสดงเจตนาต่อโจทก์เพื่อเข้าเป็นผู้รับประโยชน์ตามกรมธรรม์ประกันภัย ก่อนที่โจทก์จะจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้แก่จําเลย ดังนั้น ง. จึงยังไม่มีสิทธิใด ๆ ตามกรมธรรม์ประกันภัย เมื่อสิทธิของผู้รับประโยชน์ยังไม่บริบูรณ์ตามกฎหมาย จําเลยในฐานะคู่สัญญาประกันภัยกับโจทก์ย่อมเป็นผู้รับประโยชน์ที่จะได้รับค่าสินไหมทดแทนเพื่อความเสียหายแก่ทรัพย์สินที่เอาประกันภัย ตาม ป.พ.พ. มาตรา ๘๖๑ การที่จําเลยได้รับเงินค่าสินไหมทดแทนจากโจทก์จึงเป็นการรับไว้โดยชอบด้วยกฎหมาย มิใช่เป็นลาภมิควรได้ตาม ป.พ.พ. มาตรา ๔๐๖