รายละเอียดเบื้องต้น

สัญญาประกันภัย

      ประเด็น : ข้อตกลงตามกรรมธรรม์ประกันภัย ประกันความรับผิดตามสัญญาค้ำประกัน เป็นสัญญาอะไร?

หลักกฎหมาย
      ป.พ.พ. มาตรา 861 อันว่าสัญญาประกันภัยนั้น คือสัญญาซึ่งบุคคลคนหนึ่งตกลงจะใช้ค่าสินไหมทดแทน หรือใช้เงินจำนวนหนึ่งให้ในกรณีวินาศภัยหากมีขึ้น หรือในเหตุอย่างอื่นในอนาคตดังได้ระบุไว้ในสัญญา และในการนี้บุคคลอีกคนหนึ่งตกลงจะส่งเงินซึ่งเรียกว่า เบี้ยประกันภัย


ไล่สาย หลักกฎหมายตามแนวฎีกา
1. สัญญาประกันภัย มี 2 กรณี
      1.1) ประกันวินาศภัย
      1.2) ประกันในเหตุอย่างอื่นในอนาคต (โดยหลัก วลีตัวบทนี้ เป็นวลีผ่านตา ...ที่ซ่อนอยู่ใน มาตรา 861 ที่รอวันออกสอบ*)
2. สัญญาประกันวินาศภัย เป็นการประกันความเสียหายอย่างใด ๆ ซึ่งประเมินเป็นเงินได้ ซึ่งเกิดจากนิติเหตุ ไม่ใช่นิติกรรม
3. สัญญาประกันภัยที่กำหนดเอาความรับผิดตามสัญญา เป็นเงื่อนไขชดใช้ค่าสินไหมทดแทน เงื่อนไขความรับผิดดังกล่าวมีลักษณะเป็นนิติกรรม มิใช่นิติเหตุ เป็นสัญญาประกันภัยในเหตุอย่างอื่นในอนาคต (มิใช่ประกันวินาศภัย)
4. ข้อตกลงตามกรรมธรรม์ประกันภัย ประกันความรับผิดตามสัญญาค้ำประกัน เป็นการกำหนดเอาความรับผิดของผู้ค้ำประกันหรือ ผู้เอาประกันภัยในหนี้ที่จะต้องรับผิดชำระแก่โจทก์ผู้ให้กู้ตามสัญญาค้ำประกัน เป็นเงื่อนไขในการชดใช้ค่าสินไหมทดแทน
      4.1 หากผู้ค้ำประกันหรือ ผู้เอาประกันภัย ต้องรับผิดตามสัญญาประกันแล้ว ผู้รับประกันภัย (จำเลยร่วม) จะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนให้ผู้เสียหาย (โจทก์) ในนามของผู้ค้ำประกันหรือ ผู้เอาประกันภัย
      4.2 เงื่อนไขความรับผิดตามสัญญามีลักษณะเป็นนิติกรรมสัญญา ไม่ใช่นิติเหตุ
5. สัญญาประกันภัยพิพาท เป็นกรณีผู้รับประกันภัย ตกลงใช้ค่าสินไหมทดแทนในเหตุอย่างอื่นในอนาคต มิใช่กรณีที่เกิดวินาศภัยขึ้น จึงไม่เป็นสัญญาประกันวินาศภัย


อายุความ (มักออกสอบ ผูกโยง)
      1. สัญญาประกันภัยในเหตุอย่างอื่นในอนาคต ตามมาตรา 861นั้น ตาม ป.พ.พ. มิได้บัญญัติเรื่องอายุความไว้โดยเฉพาะ จึงมีอายุความ 10 ปี ตาม มาตรา 193/30
นับแต่เลวที่ ผู้เอาประกันภัยอาจใช้สิทธิเรียกร้องตามสัญญาประกันภัยได้ตาม ป.พ.พ. มาตรา193/12

      2. กรณีมิใช่การประกันวินาศภัย การฟ้องผู้รับประกันภัยจึงไม่อยู่ในอายุความ มาตรา 882 ( 2 ปี)